Article 16

Article 16. Infraccions greus

Són infraccions greus les següents infraccions que afecten la solvència, la liquiditat i l’estabilitat de les entitats, que no impliquen una infracció molt greu, i les infraccions que dificulten conèixer la situació real de l’entitat. Constitueixen infraccions greus:

a) Realitzar actes o operacions sense autorització quan aquesta sigui preceptiva, sense observar les condicions bàsiques de l’autorització, o havent-la obtingut per mitjà de declaracions falses o per un altre mitjà irregular o il·legal, amb caràcter ocasional o aïllat, quan no constitueixi infracció molt greu.

b) L’exercici ocasional o aïllat d’activitats econòmiques que no siguin pròpies del sistema financer, o que siguin alienes al seu objecte social, tret de les autoritzades legalment.

c) Quan el titular d’una participació qualificada en una entitat operativa del sistema financer exerceixi una influència indeguda sobre l’entitat que provoqui un perjudici a la gestió sana i prudent de l’entitat, a la seva situació financera, l’estabilitat, la solvència o el bon funcionament.

d) L’incompliment sobrevingut dels requisits d’honorabilitat per part dels membres del consell d’administració i els membres de la direcció general, així com els responsables de les funcions de control, quan no constitueixi infracció molt greu.

e) L’incompliment durant un període de 6 mesos, o més, dels requisits prudencials establerts en la Llei de solvència, liquiditat i supervisió prudencial d’entitats bancàries i empreses d’inversió, en el reglament d’aplicació i en els corresponents comunicats tècnics, sempre que això no constitueixi una infracció molt greu, en el cas d’entitats bancàries i empreses d’inversió subjectes a la mateixa d’acord amb l’article 2, apartat 1 i 2, en relació a: - incórrer en una cobertura insuficient dels requisits de recursos propis d’acord amb els articles 46 i 56; - requisits addicionals de fons propis en mèrit de la lletra

a) de l’apartat 1 de l’article 97.

f) L’incompliment durant un període superior a un mes i inferior a 6 mesos dels requisits prudencials establerts en la Llei de solvència, liquiditat i supervisió prudencial d’entitats bancàries i empreses d’inversió, en el reglament d’aplicació i en els corresponents comunicats tècnics, en el cas d’entitats bancàries i empreses d’inversió subjectes a la mateixa d’acord amb l’article 2, apartat 1 i 2, en relació a: - requisits específics de liquiditat previst a l’article 98; - normes relatives al manteniment d’actius líquids establerts en l’article 81; - assolir una exposició que superi els límits establerts en l’article 78.

g) No remetre a l’AFA les dades o documents que hagin de ser-li remesos o que requereixi en l’exercici de les seves funcions, o la seva remissió incompleta o inexacta, quan no constitueixi infracció molt greu. A l’efecte d’aquesta lletra s’entén, així mateix, com a falta de remissió, la remissió extemporània fora del termini previst en la norma corresponent o del termini concedit per l’AFA per efectuar, si escau, l’oportú requeriment.

h) L’incompliment durant 6 mesos, o més, de les normes de solvència establertes en la Llei 7/2013, del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra, en el cas de: - les societats gestores de patrimonis en la modalitat de gestió indirecta i, els assessors financers, en l’article 32; - les societats gestores d’organismes d’inversió col·lectiva, en l’article 48; - les entitats financeres – no bancàries – de crèdit especialitzat, en l’article 54, i si escau.

i) Quan l’entitat operativa del sistema financer andorrà o el grup consolidable o conglomerat financer al qual pertanyi presenta deficiències en la seva estructura organitzativa, en els seus mecanismes de control intern o en els seus procediments administratius o comptables, quan no suposi una infracció molt greu.

j) La inobservança ocasional o aïllada de les obligacions de selecció i avaluació dels membres del consell d’administració, directors generals, així com els responsables de les funcions de control dels requisits d’organització i condicions de funcionament, de les obligacions de govern corporatiu, de les obligacions de constitució de les corresponents comissions delegades del consell d’administració, així com de les obligacions en matèria de retribucions.

k) L’incompliment de les normes vigents en matèria de sistema de garantia de dipòsits i d’inversions per part de les entitats membres del Fagadi i del SAGI, respectivament.

l) El fet de no tenir la comptabilitat en la forma legalment prescrita o de portar-la amb anomalies que dificultin el coneixement de les operatives dutes a terme per l’entitat i/o de les situacions econòmica, patrimonial i financera de l’entitat.

m) L’excusa o la resistència a facilitar informació a l’AFA, directament o mitjançant els auditors externs, o bé la presentació d’informació falsa, imprecisa o incompleta, que impedeixen conèixer determinats aspectes de les situacions organitzativa, econòmica i patrimonial de l’entitat o del grup consolidable o conglomerat financer al qual pertanyen, quan no constitueix infracció molt greu.

n) El fet de deixar de complir les normes relatives a la protecció de l’inversor d’acord amb la legislació vigent.

o) L’incompliment de les normes vigents en matèria de coeficient d’inversions obligatòries.

p) L’incompliment de les obligacions de salvaguarda, quan no constitueix infracció molt greu.

q) La realització d’actes o operacions per part d’un proveïdor de serveis de pagament que incompleixin les obligacions previstes a la normativa que regula els serveis de pagament en general, i en particular, la Llei de serveis de pagament i el diner electrònic i la seva normativa de desenvolupament, quan no constitueixi una infracció molt greu.

r) L’incompliment del deure de confidencialitat en el servei d’informació sobre comptes previst a la lletra

h) de l’apartat 2 de l’article 2 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic, quan no constitueixi una infracció molt greu.

s) L’incompliment dels requisits expressos de l’AFA respecte a accions o mesures de correcció, quan no constitueixi infracció molt greu.

t) L’incompliment durant un període superior a un mes i inferior a 6 mesos dels requisits prudencials establerts en la Llei de conglomerats financers, en el reglament d’aplicació i en els corresponents comunicats tècnics, en particular els elements de supervisió addicional inclosos en l’apartat 1 de l’article 7 de l’esmentada Llei.

u) La comissió de més de tres infraccions lleus en el termini de tres anys, a les que hagi estat imposada sanció ferma en via administrativa.