Article 28. Àmbit d’aplicació

Article 28. Àmbit d’aplicació

1. Aquest capítol s’aplica a les transferències de fons, en qualsevol moneda, enviades o rebudes per un prestador de serveis de pagament o un prestador de serveis de pagament intermediari establert a Andorra.

2. Aquest capítol no s’aplica als serveis següents:

a) les operacions de pagament efectuades exclusivament en efectiu i directament de l’ordenant al beneficiari, sense intervenció de cap intermediari;

b) les operacions de pagament de l’ordenant al beneficiari a través d’un agent comercial autoritzat per negociar o concloure la compra o venda de béns o serveis per compte de l’ordenant o del beneficiari;

c) el transport físic, com a activitat professional, de bitllets i monedes, inclosos la recollida, tractament i lliurament;

d) les operacions de pagament consistents en la recollida i lliurament no professionals de diners en efectiu realitzades amb motiu d’activitats no lucratives o caritatives;

e) els serveis en què el beneficiari proporciona diners en efectiu a l’ordenant com a part d’una operació de pagament, a instància expressa de l’usuari del servei de pagament immediatament abans de l’execució d’una operació de pagament mitjançant pagament destinat a la compra de béns o serveis;

f) el negoci de canvi de divises, això és, les operacions de «efectiu per efectiu», quan els fons no es mantinguin en comptes de pagament;

g) les operacions de pagament realitzades per mitjà de qualsevol dels següents documents estesos per un proveïdor de serveis de pagament a fi de posar fons a la disposició del beneficiari:

i) xecs en paper conformement al Conveni de Ginebra de 19 de març de 1931 que estableix una llei uniforme sobre xecs; ii) xecs en paper similars als contemplats en l’incís

i) i regulats pel dret d’estats que no siguin parts en el Conveni de Ginebra de 19 de març de 1931 que estableix una llei uniforme sobre xecs; iii) efectes en paper conformement al Conveni de Ginebra de 7 de juny de 1930 que estableix una llei uniforme sobre lletres de canvi i pagarés; iv) efectes en paper similars als què es refereix l’incís iii) i regulats pel dret d’estats que no siguin parts en el Conveni de Ginebra de 7 de juny de 1930 que estableix una llei uniforme sobre lletres de canvi i pagarés;

v) vals en paper; vi) xecs de viatge en paper; o vii) girs postals en paper, segons la definició de la Unió Postal Universal;

h) les operacions de pagament realitzades per mitjà d’un sistema de liquidació de pagaments o valors o entre agents de liquidació, contraparts centrals, cambres de compensació i/o bancs centrals i altres participants en el sistema, i proveïdors de serveis de pagament;

i) les operacions de pagament relacionades amb la gestió de carteres, amb inclusió de dividends, rèdits o altres distribucions, o amb amortitzacions o vendes, realitzades per persones esmentades en la lletra

h) o per societats d’inversió, entitats bancàries, organismes d’inversió col·lectiva o societats de gestió d’actius que prestin serveis d’inversió i qualsevol altra entitat autoritzada a custodiar instruments financers;

j) els serveis prestats per proveïdors de serveis tècnics com a suport a la prestació de serveis de pagament, sense que aquests proveïdors arribin a estar a cap moment en possessió dels fons que hagin de transferir-se, inclosos el tractament i conservació de dades, serveis de confiança i de protecció de la intimitat, autenticació de dades i entitats, la tecnologia de la informació i el subministrament de xarxes de comunicació, subministrament i manteniment de terminals i dispositius empleats per als serveis de pagament;

k) els serveis que es basin en instruments que puguin utilitzar-se per l’adquisició de béns o serveis únicament en les instal·lacions de l’emissor o, en virtut d’un acord comercial amb l’emissor, bé en una xarxa limitada de proveïdors de serveis o per a un conjunt limitat de béns o serveis;

l) les operacions de pagament executades per mitjà de dispositius de telecomunicació, digitals o de tecnologies de la informació, quan els béns o serveis adquirits es lliuren i utilitzen mitjançant dispositius de telecomunicació, digitals o de tecnologies de la informació, sempre que l’operador de serveis de telecomunicació, digitals o de tecnologies de la informació no actuï únicament com a intermediari entre l’usuari del servei de pagament i el proveïdor dels béns i serveis;

m) les operacions de pagament efectuades per compte propi entre proveïdors de serveis de pagament i entre agents o sucursals per compte propi;

n) els serveis de proveïdors de retirada de diners en caixers automàtics que actuïn en nom d’un o diversos expedidors de targetes, que no siguin part del contracte marc amb el consumidor que retiri diners d’un compte de pagament, sempre que aquests proveïdors no realitzin altres serveis de pagament.

3. Aquest capítol tampoc no s’aplica a les transferències de fons efectuades utilitzant una targeta de pagament, un instrument de diner electrònic o un telèfon mòbil, o un altre dispositiu digital o informàtic de prepagament o postpagament de característiques similars, a condició que:

a) la targeta, l’instrument o el dispositiu s’utilitzi exclusivament per al pagament de béns o serveis, i

b) el número d’aquesta targeta, instrument o dispositiu s’indiqui en totes les transferències que se’n derivin de l’operació. No obstant, aquest capítol és d’aplicació quan s’utilitzi una targeta de pagament, un instrument de diner electrònic o un telèfon mòbil o un altre dispositiu digital o informàtic de prepagament o postpagament de característiques similars per efectuar una transferència de fons entre particulars.

4. Aquest capítol no s’aplica a les persones l’única activitat de les quals sigui la conversió de documents en paper en dades electròniques i que actuïn en virtut d’un contracte celebrat amb un prestador de serveis de pagament ni a aquelles persones l’única activitat de les quals consisteixi a posar a la disposició dels prestadors de serveis de pagament sistemes de missatgeria o altres sistemes de suport per a la transmissió de fons, o sistemes de compensació i liquidació. Aquest capítol no s’aplica a les transferències de fons:

a) consistents en que l’ordenant retiri diners en efectiu del seu propi compte;

b) que transfereixin fons a una autoritat pública en concepte de pagament d’impostos, multes o altres gravàmens dins d’Andorra;

c) la transferència de fons en la què tant l’ordenant com el beneficiari siguin prestadors de serveis de pagament que actuïn per compte propi;

d) que es realitzin mitjançant l’intercanvi d’imatges de xecs, inclosos els xecs truncats.

5. Aquest capítol no s’aplica a les transferències de fons dins d’Andorra al compte d’un beneficiari que permeti exclusivament el pagament del subministrament de béns o serveis si es compleixen totes les condicions següents:

a) el prestador de serveis de pagament del beneficiari està subjecte a aquesta Llei;

b) el prestador de serveis de pagament del beneficiari pot rastrejar l’origen, a través del beneficiari i mitjançant un identificador únic d’operació, de la transferència de fons des de la persona que té un acord amb el beneficiari per al subministrament de béns o serveis;

c) l’import de la transferència no supera els 1.000 euros.