Indicateurs de risque / Opérations inhabituelles dans le domaine des assurances

Indicateurs de risque / Opérations inhabituelles dans le domaine des assurances

1. Client qui manifeste peu d'intérêt pour la police et beaucoup d'intérêt pour les clauses de rachat.

2. Client qui n'est même pas sûr de ce qu'il veut assurer, mais qui manifeste néanmoins de l'intérêt pour toutes les options (ex. assurer des biens en cas de tremblement de terre en Pologne)

3. Client titulaire de multiples polices d'assurance vie au profit de différents bénéficiaires sans aucun lien entre eux.

4. Le client demande que la durée du contrat d'assurance vie soit plus courte que celle proposée par la compagnie d'assurances elle-même.

5. Le client change le bénéficiaire de la police soudainement et sans motif apparent.

6. Rachat anticipé de la police d'assurance vie, même en cas de pertes, sans explications raisonnables.

7. Le client accepte des conditions très défavorables compte tenu de son âge et de son état de santé.

8. Transferts des bénéfices du produit assuré à un tiers qui n'a aucune relation avec le client

9. Toute transaction dans laquelle toutes les parties ne sont pas identifiées.

10. Le client veut mettre fin à la relation commerciale lorsque des documents supplémentaires lui sont exigés.

11. Le client fournit des informations très difficiles à vérifier ou bien le coût que représente pour l'entité la vérification de ces informations est très élevé.

12. Transactions en espèces de montants élevés.

13. Personnes morales dotées d'une structure juridique complexe qui rend difficile l'identification du bénéficiaire effectif.

14. Remboursements et annulations élevés et inhabituels.

15. Remboursement sur un compte étranger et dans une devise différente de celle dans laquelle a été souscrite la prime initiale.

16. Relations d'affaires avec des pays qui ont été classés à haut risque par le GAFI ou par les communiqués techniques de l'UIF.