Article 16. Infraccions greus

Article 16. Infraccions greus

Són infraccions greus les següents infraccions que afecten la solvència, la liquiditat i l’estabilitat de les entitats, que no impliquen una infracció molt greu, i les infraccions que dificulten conèixer la situació real de l’entitat. Constitueixen infraccions greus:

a) Realitzar actes o operacions sense autorització quan aquesta sigui preceptiva, sense observar les condicions bàsiques de l’autorització, o havent-la obtingut per mitjà de declaracions falses o per un altre mitjà irregular o il·legal, amb caràcter ocasional o aïllat, quan no constitueixi infracció molt greu.

b) L’exercici ocasional o aïllat d’activitats econòmiques que no siguin pròpies del sistema financer, o que siguin alienes al seu objecte social, tret de les autoritzades legalment.

c) Quan el titular d’una participació qualificada en una entitat operativa del sistema financer exerceixi una influència indeguda sobre l’entitat que provoqui un perjudici a la gestió sana i prudent de l’entitat, a la seva situació financera, l’estabilitat, la solvència o el bon funcionament.

d) L’incompliment sobrevingut dels requisits d’honorabilitat per part dels membres del consell d’administració i els membres de la direcció general, així com els responsables de les funcions de control, quan no constitueixi infracció molt greu.

e) L’incompliment durant un període de sis mesos, o més, dels requisits prudencials establerts en la Llei 35/2018, de solvència, liquiditat i supervisió prudencial d’entitats bancàries i empreses d’inversió, en el reglament d’aplicació i en els comunicats tècnics corresponents, sempre que això no constitueixi una infracció molt greu, en el cas d’entitats bancàries i empreses d’inversió, en base individual, subconsolidada i consolidada, i en el cas de societats financeres de cartera i societats financeres mixtes de cartera, en base consolidada o subconsolidada, subjectes a la mateixa Llei d’acord amb l’article 2, apartat 1 i 2, en relació amb:

• Incórrer en una cobertura insuficient dels requisits de recursos propis d’acord amb els articles 46 i 56.
• Requisits addicionals de fons propis en mèrit de la lletra

a) de l’apartat 1 de l’article 97.

f) L’incompliment durant un període superior a un mes i inferior a 6 mesos dels requisits prudencials establerts en la Llei 35/2018, de solvència, liquiditat i supervisió prudencial d’entitats bancàries i empreses d’inversió, en el reglament d’aplicació i en els corresponents comunicats tècnics, en el cas d’entitats bancàries i empreses d’inversió, en base individual, subconsolidada o consolidada, i en el cas de societats financeres de cartera o societats financeres mixtes de cartera, en base subconsolidada o consolidada, subjectes a la mateixa Llei d’acord amb l’article 2, apartat 1 i 2, en relació amb:

• Requisits específics de liquiditat previstos a l’article 98. -Normes relatives al manteniment d’actius líquids establerts en l’article 81;
• Assolir una exposició que superi els límits establerts en l’article 78.

g) No remetre a l’AFA les dades o documents que hagin de ser-li remesos o que requereixi en l’exercici de les seves funcions, o la seva remissió incompleta o inexacta, quan no constitueixi infracció molt greu. A l’efecte d’aquesta lletra s’entén, així mateix, com a falta de remissió, la remissió extemporània fora del termini previst en la norma corresponent o del termini concedit per l’AFA per efectuar, si escau, l’oportú requeriment.

h) L’incompliment durant 6 mesos, o més, de les normes de solvència establertes en la Llei 7/2013 , del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra, en el cas de: - les societats gestores de patrimonis en la modalitat de gestió indirecta i, els assessors financers, en l’article 32; - les societats gestores d’organismes d’inversió col·lectiva, en l’article 48; - les entitats financeres – no bancàries – de crèdit especialitzat, en l’article 54, i si escau.

i) Quan l’entitat operativa del sistema financer andorrà o el grup consolidable o conglomerat financer al qual pertanyi presenta deficiències en la seva estructura organitzativa, en els seus mecanismes de control intern o en els seus procediments administratius o comptables, quan no suposi una infracció molt greu.

j) La inobservança ocasional o aïllada de les obligacions de selecció i avaluació dels membres del consell d’administració, directors generals, així com els responsables de les funcions de control dels requisits d’organització i condicions de funcionament, de les obligacions de govern corporatiu, de les obligacions de constitució de les corresponents comissions delegades del consell d’administració, així com de les obligacions en matèria de retribucions.

k) L’incompliment de les normes vigents en matèria de sistema de garantia de dipòsits i d’inversions per part de les entitats membres del Fagadi i del SAGI, respectivament. k bis) L’ús no merament ocasional o aïllat d’índexs de referència per part de les entitats operatives del sistema financer amb incompliment de l’obligació establerta a l’apartat 1 de l’article 15 ter de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats. k ter) L’incompliment del deure d’elaborar i conservar per escrit plans per a la modificació o la substitució d’índexs de referència tal com s’estableix en l’apartat 3 de l’article 15 ter de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats.

l) El fet de no tenir la comptabilitat en la forma legalment prescrita o de portar-la amb anomalies que dificultin el coneixement de les operatives dutes a terme per l’entitat i/o de les situacions econòmica, patrimonial i financera de l’entitat.

m) L’excusa o la resistència a facilitar informació a l’AFA, directament o mitjançant els auditors externs, o bé la presentació d’informació falsa, imprecisa o incompleta, que impedeixen conèixer determinats aspectes de les situacions organitzativa, econòmica i patrimonial de l’entitat o del grup consolidable o conglomerat financer al qual pertanyen, quan no constitueix infracció molt greu.

n) El fet de deixar de complir les normes relatives a la protecció de l’inversor d’acord amb la legislació vigent quan no constitueixi una infracció molt greu.

o) L’incompliment de les normes vigents en matèria de coeficient d’inversions obligatòries.

p) L’incompliment de les obligacions de salvaguarda, quan no constitueix infracció molt greu.

q) La realització d’actes o operacions per part d’un proveïdor de serveis de pagament que incompleixin les obligacions previstes a la normativa que regula els serveis de pagament en general, i en particular, la Llei de serveis de pagament i el diner electrònic i la seva normativa de desenvolupament, quan no constitueixi una infracció molt greu.

r) L’incompliment del deure de confidencialitat en el servei d’informació sobre comptes previst a la lletra

h) de l’apartat 2 de l’article 2 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic, quan no constitueixi una infracció molt greu.

s) L’incompliment dels requisits expressos de l’AFA respecte a accions o mesures de correcció, quan no constitueixi infracció molt greu.

t) L’incompliment durant un període superior a un mes i inferior a 6 mesos dels requisits prudencials establerts en la Llei de conglomerats financers, en el reglament d’aplicació i en els corresponents comunicats tècnics, en particular els elements de supervisió addicional inclosos en l’apartat 1 de l’article 7 de l’esmentada Llei.

u) La falta d’adopció dels requisits d’organització, dels procediments i mecanismes relatius als sistemes de negociació, i de procediments que permetin prevenir i gestionar de manera adequada les anomalies que generin els sistemes de negociació algorísmics recollits en l’article 6 novodecies de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats quan no constitueixi infracció molt greu.

v) L’incompliment, per part de les entitats operatives del sistema financer, de les seves obligacions respecte a les operacions personals establertes en l’article 11 ter de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, quan no constitueixi una infracció molt greu.

w) La falta de mesures o polítiques de gestió de conflictes d’interès o la seva inaplicació per part dels qui prestin serveis d’inversió conforme als articles 13 a 13 quinquies de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, quan no constitueixi una infracció molt greu.

x) No complir la gestió dels registres requerits de conformitat amb l’article 15 i article 15 bis de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, quan no constitueixi una infracció molt greu.

y) L’incompliment, per part de les entitats operatives del sistema financer, d’actuar amb honestedat, imparcialitat i professionalitat i en el millor interès dels seus clients, i no complir les obligacions d’informació imparcial, clara i no enganyosa i l’incompliment, per part de les entitats operatives del sistema financer, de les obligacions d’informació recollides en la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats i el seu reglament de desenvolupament, quan no constitueixi una infracció molt greu.

z) L’incompliment, per part de les entitats operatives del sistema financer, de les obligacions pel que fa al disseny i la distribució d’instruments financers i les normes sobre govern de producte, quan no constitueixi una infracció molt greu. aa) L’incompliment, per part de les entitats operatives del sistema financer, de les obligacions i les normes de conducta respecte als incentius, quan no constitueixi una infracció molt greu. ab) L’incompliment de les normes de conducta i les obligacions en relació amb l’avaluació de l’adequació i la idoneïtat establertes en els articles 36 a 36 quinquies de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats i les obligacions d’actuació i classificació conforme als instruments complexos i no complexos, quan no constitueixi una infracció molt greu. ac) L’incompliment de les normes de conducta i les obligacions establertes en l’article 8 bis de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats en relació amb la prestació de serveis per mitjà d’una altra entitat operativa del sistema financer, quan no constitueixi una infracció molt greu. ad) La falta de polítiques de gestió i execució d’ordres de clients conforme a l’article 37 bis de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, així com la seva inaplicació, o la seva aplicació sense haver obtingut el consentiment previ de clients i l’incompliment de l’obligació d’executar les ordres en les condicions més avantatjoses per al client i la tramitació i la gestió d’ordres i la conservació de registres conforme al que s’estableix en la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats i el seu reglament d’aplicació, quan no constitueixi una infracció molt greu. ae) L’incompliment de les normes de conducta i les obligacions dels agents financers establertes en l’article 27 de la Llei 7/2013 , del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra i altres disposicions que podrien ser aplicables conforme a la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, quan no constitueixi una infracció molt greu. af) L’incompliment, per part de les entitats operatives del sistema financer, d’obtenir la confirmació expressa que l’entitat, que compleix els requisits reflectits en la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, accedeix a ser tractada com una contrapart elegible, de manera general o per a cada operació, quan no constitueixi una infracció molt greu. ag) Aplicar comissions per informació o serveis, en qualsevol forma que no sigui la permesa per la llei o contractes. ah) L’incompliment de les exigències en matèria de coneixements i competències necessaris per a les persones que presten assessorament o proporcionen informació requerides per l’article 34 quater de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, quan no constitueixi una infracció molt greu. ai) El mal funcionament de la funció de gestió de reclamacions establert en l’article 14 bis de la Llei reguladora de l’organització i funcionament de les entitats operatives del sistema financer i l’abús de mercats, quan no constitueixi una infracció molt greu. aj) La comissió de més de tres infraccions lleus en el termini de tres anys, a les quals hagi estat imposada una sanció ferma en via administrativa.