Article 13. Documentació relativa a les previsions estructurals, tècniques i econòmiques

Article 13. Documentació relativa a les previsions estructurals, tècniques i econòmiques

1. Els sol·licitants d’una autorització per a la creació de qualsevol de les entitats operatives del sistema financer andorrà, a excepció de les societats financeres de cartera i les societats financeres mixtes de cartera, han d’aportar a l’AFA, juntament amb la sol·licitud d’autorització prèvia corresponent, una memòria d’activitats i mitjans. Aquesta memòria, a títol orientatiu i no limitatiu, ha d’incloure la següent informació:

a) el programa bàsic d’activitats associat a la tipologia d’entitat operativa del sistema financer per a la qual se sol·licita l’autorització així com informació detallada de com preveu l’entitat donar compliment al conjunt de les disposicions legals vigents;

b) una descripció de l’estructura organitzativa i dels mitjans de què es preveu que disposi l’entitat per tal de donar compliment als requisits organitzatius i a les condicions de funcionament requerits per la legislació vigent així com a les disposicions relatives a la protecció de l’inversor;

c) una descripció detallada de les activitats que es preveuen subcontractar, si escau;

d) una descripció genèrica de les mesures que es preveuen implantar per garantir un control intern adequat dels procediments i per desenvolupar les activitats en un entorn de seguretat adequada;

e) una descripció de les polítiques i els procediments previstos en relació amb els preceptes de la legislació relativa a la lluita contra el blanqueig de diners i valors i el finançament del terrorisme;

f) els vincles previstos, si és el cas, amb altres entitats financeres o de crèdit que aportarien els coneixements tecnològics o que participarien en la gestió, o que es comprometrien a aportar suport de qualsevol tipus en el cas d’eventuals dificultats financeres;

g) la ubicació prevista de la seu social i les previsions en relació amb la creació de filials, sucursals i oficines;

h) les previsions de contractació de personal durant els tres primers exercicis amb indicació dels nivells de qualificació;

i) un pla de negoci regulatori, que inclogui el balanç de constitució de l’entitat i els balanços i comptes de resultats previstos per als tres primers exercicis; així com una descripció del model i l’estratègia de negoci en què es basa l’estimació d’objectius quantitatius. En particular, es precisaran els volums d’activitat i els ingressos i despeses previstos per a cada línia de negoci amb especificació dels serveis i les activitats que la integren;

j) la política d’aplicació dels resultats que es preveu dur a terme;

k) la relació provisional de persones que hagin d’integrar la direcció general, amb informació detallada que permeti comprovar el compliment de les disposicions legals vigents;

l) una declaració jurada de la persona que es preveu que presideixi l’entitat així com del seu director general, en virtut de la qual manifesten conèixer les obligacions establertes per la legislació vigent;

m) en el cas dels sol·licitants per a la creació d’una entitat de pagament o d’una entitat de diner electrònic una descripció de les mesures adoptades com a salvaguarda dels fons rebuts dels usuaris del servei de pagament o dels titulars de diner electrònic, d’acord amb l’article 8 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic;

n) en el cas dels sol·licitants d’una autorització per a la creació d’una entitat de pagament o d’una entitat de diner electrònic, la memòria ha d’incloure, addicionalment, la informació que s’especifiqui mitjançant la normativa de desenvolupament de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic.

2. Els sol·licitants d’una autorització per a la creació d’una entitat de pagament per a prestar exclusivament el servei d’informació sobre comptes previst a la lletra

h) de l’apartat 2 de l’article 2 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic, han d’aportar únicament la documentació prevista a la lletra

b) de l’article 11, així com la que s’estableixi reglamentàriament.

3. Els sol·licitants d’una autorització per a la prestació exclusiva de serveis d’iniciació de pagaments previst a la lletra

g) de l’apartat 2 de l’article 2 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic, han de disposar, com a condició per a la seva autorització, d’una assegurança de responsabilitat civil professional per la responsabilitat derivada del dret a reemborsament en cas d’operacions de pagament no autoritzades o en cas de no execució o d’execució defectuosa o amb retard d’una ordre de pagament, en els termes que s’estableixin mitjançant comunicat tècnic de l’AFA.

4. Els sol·licitants d’una autorització per a la prestació del servei d’informació sobre comptes previst a la lletra

h) de l’apartat 2 de l’article 2 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic, han de disposar, com a condició per al seu registre, d’una assegurança de responsabilitat civil professional, en els termes que s’estableixin mitjançant comunicat tècnic de l’AFA. Aquesta assegurança es constitueix com a garantia per fer front a la responsabilitat respecte del proveïdor de serveis de pagament gestor del compte o respecte de l’usuari de serveis de pagament, derivat de l’accés no autoritzat o fraudulent a informació del compte de pagament o de l’ús no autoritzat o fraudulent de tal informació.

5. Mitjançant comunicat tècnic de l’AFA s’han d’establir els criteris que han d’utilitzar-se per a estipular l’import mínim de l’assegurança de responsabilitat civil professional a la qual fan referència els apartats 3 i 4 anteriors. A aquests efectes, es tindrà en compte:

a) El perfil de risc de l’empresa;

b) Si l’empresa presta o no altres serveis de pagament previstos a l’apartat 2 de l’article 2 de la Llei dels serveis de pagament i el diner electrònic, i si realitza o no altres activitats empresarials;

c) El volum d’activitat: (i) En cas d’empreses que sol·licitin autorització per prestar els serveis d’iniciació de pagaments, el valor de les operacions iniciades; (ii) En cas d’empreses que sol·licitin registre per a la prestació de serveis d’informació sobre comptes, el número de clients que poden utilitzar els serveis d’informació sobre comptes. Aquests criteris s’han de revisar periòdicament.

6. En el cas de les societats financeres de cartera i les societats financeres mixtes de cartera, han d’aportar a l’AFA, juntament amb la sol·licitud corresponent, la documentació prevista en les lletres

a) a

l) de l’apartat 1 i, addicionalment, la documentació següent:

a) L’estructura organitzativa del grup del qual la societat financera de cartera o la societat financera mixta de cartera sigui part, amb indicació precisa de les filials i, si escau, de les empreses matrius, així com de la ubicació i del tipus d’activitat que exerceix cadascun dels ens dins del grup;

b) La informació relativa al nomenament d’almenys dues persones que dirigeixin de manera efectiva la societat financera de cartera o la societat financera mixta de cartera i al compliment dels requisits amb informació detallada que permeti comprovar el compliment de les disposicions legals vigents;

c) Una descripció de l’organització interna de la societat financera de cartera o de la societat financera mixta de cartera;

d) Els procediments interns i l’assignació de funcions dins del grup per complir els requisits imposats per la Llei 35/2018 , del 20 de desembre, de solvència, liquiditat i supervisió prudencial de les entitats bancàries i empreses d’inversió, així com el reglament de desenvolupament, en base consolidada o subconsolidada.