Reclamació bancària (TSJC 401/2014)

Sentència

Magistrats

Joan Manel Abril Campoy Pere Pastor Vilanova Vincent Aniére

TRIBUNAL SUPERIOR DE JUSTÍCIA

Sala Civil

TSJC.- 0000401/2014 ORIGEN: 3100115/2012 - 00

SENTÈNCIA

En nom del Poble Andorrà.-

A la vila d'Andorra la Vella, el 15 de setembre del 2015

Reunida la Sala Civil del M.I. Tribunal Superior de Justícia d'Andorra, sota la presidència del M I. Sr. Joan Manel Abril Campoy i els Magistrats

M.I. Sr. Vincent Anière i M.I. Sr. Pere Pastor Vilanova, ha adoptat la resolució següent:

ANTECEDENTS DE FET

I.- La representació processal del Sr. Mercader va interposar demanda, de data 21-03-2012, envers l'entitat financera Corbacho, segons la qual sol·licitava la condemna de la part defenent a l'abonament de la quantitat de 36.000 euros, amb més els interessos des del 02-03-2011 i amb imposició de les costes processals.

La representació processal de la part defenent va oposar-se a la demanda, per escrit de data 11-04-2012, i va interessar la desestimació de la demanda i la imposició de les costes processals a la part agent.

II.- L'Hble. Tribunal de Batlles va dictar sentència, de data 29-10- 2014, amb la següent part decisòria: "DECIDEIX: que estimant íntegrament la demanda principal formulada pel Sr. Mercader contra l'entitat bancària Corbacho", ha de condemnar i condemnar a la darrera a restituir al primer en el seu compte numerat la suma de trenta-sis mil euros (36.000.- EUROS), augmentada dels interessos legals produïts d'ençà el dos de març del dos mil onze i a satisfer les costes processals causades en aquesta instància, amb inclusió dins d'aquestes dels honoraris d'advocat i procurador ocasionats a l'instant d'aquest plet".

III.- La part defenent va interposar recurs contra la sentència d'instància i, en data de registre 13-01-2015, va formular recurs contra la sentència d'instància i en funció dels arguments exposats demanava la revocació de la mateixa.

Pel contrari, la representació processal de la part recorreguda va sol·licitar, en el seu escrit de contesta a les conclusions, de data 5-02-2015, la desestimació del recurs amb imposició a la recurrent de les costes processals.

IV.- Per Aute d'aquesta Sala, de data 7-05-2015, es va denegar la pretensió probatòria interessada per la part recurrent.

Ha actuat com a magistrat ponent el M.I. Sr. Joan Manel Abril Campoy.

FONAMENTS DE DRET

I.- Els motius o greuges en els quals la part defenent fonamenta el seu recurs són els següents. En primer terme, entén que en el cas present s'ha produït una flagrant vulneració de la tutela judicial efectiva per les manifestacions que conté la sentència, ja que només ha estat la recurrent la que ha aportat els fets i els documents. La part contrària en cap moment va indicar l'acció que exercitava per quant la manca de consentiment o els vicis d'aquest s'han de tutelar mitjançant accions d'ineficàcia contractual. En segon terme, indica que front a l'acció de reclamació de quantitat es va defensar amb l'aportació dels mitjans de prova per a rebatre la desaparició dels diners. Es manifestava que la quantitat es va invertir segons les instruccions verbals del client i es provava amb la signatura de la posició valorada dels actius i de la conformitat dels saldos que incloïen la referida inversió. Així, segons el contracte d'obertura la conformitat expressa o tàcita del saldo del compte significa l'aprovació de tots els assentaments compresos i esmenta la TSJC del 14-02-2008 en el mateix sentit. Conclou que el tribunal d'instància ha portat a terme una forçada i incorrecta valoració de la prova i de forma encoberta implica la nul·litat del contracte i oblida que es tracta d'un procediment ordinari de reclamació de quantitat.

II.- Quant al primer motiu de recurs, aquest tribunal ha de refusar que s'hagi produït l'al·legada vulneració de la tutela judicial efectiva o del dret a la jurisdicció contemplat a l'article 10 CA. En efecte, de la lectura de la demanda s'extreu que la part agent indica que quan es va desplaçar a l'entitat bancària en data 9-11-2011 va fer el seguiment dels seus saldos i va signar la posició i que fou després quan comentava l'evolució de la cartera que va observar l'adquisició del producte Romeu per import de 36.000 euros i quan se li va indicar que la mateixa responia a una ordre verbal; ço que l'agent negà en absolut. I de la lectura de la mateixa s'extreu que l'acció que s'exercita contra l'entitat financera deriva de l'incompliment de la relació contractual que vinculava al Banc i al client en relació a l'adquisició de valors, de manera que un concret producte s'havia adquirit sense la prèvia ordre escrita del client i sense que existís cap ordre verbal, malgrat el que indicava el Banc, de manera que es sol·licitaven els danys i perjudicis derivats d'aquest incompliment, consistents en la devolució dels 36.000 euros i els interessos des de la data d'adquisició. Consegüentment, cap acció d'ineficàcia contractual s'exercita en el present procés i la sentència dictada a la instància ha examinat la prova practicada i ha procedit a valorar la mateixa per arribar a la conclusió de la inexistència d'autorització al Banc per a procedir a l'adquisició del referit producte, i, per tant, l'existència de responsabilitat de la defenent.

En atenció als anteriors arguments, el motiu es desestima.

III.- Els dos motius restants que articula la part recurrent poden ésser examinats conjuntament. Entén l'entitat financera que es van aportar els mitjans de prova per a rebatre la desaparició dels diners i que la quantitat es va invertir segons les instruccions verbals del client. Afegia que es provava amb la signatura de la posició valorada dels actius i de la conformitat dels saldos que incloïen la referida inversió, ja que, segons el contracte d'obertura, la conformitat expressa o tàcita del saldo del compte significa l'aprovació de tots els assentaments compresos i esmentava la TSJC del 14- 02-2008 en el mateix sentit. Finalment, manifestava que el tribunal d'instància ha portat a terme una forçada i incorrecta valoració de la prova i de forma encoberta implica la nul·litat del contracte i oblida que es tracta d'un procediment ordinari de reclamació de quantitat.

No s'escau analitzar de nou l'argument que de forma encoberta s'insta la nul·litat del contracte, atès que ja s'ha tingut ocasió de posar en relleu que l'objecte i la causa petendi són altres. Per tant, resta per analitzar la prova practicada i la seva valoració per a determinar l'existència o no d'ordre verbal, les conseqüències jurídiques derivades de la signatura a posteriori de la posició de la cartera d'inversió i la cita de la jurisprudència d'aquesta Sala.

Esdevenen fets acreditats que en el contracte d'obertura de compte del XXXX, associat a un compte de valors, es contenen dues clàusules rellevants per a la resolució del present litigi: la quarta, que en la part que interessa, estableix que "Les instruccions dels clients per a qualsevol operació hauran d'ésser escrites. El Banc podrà però discrecionalment admetre instruccions per telèfon, telefax, tèlex, telegrama, connexió informàtica, correus electrònics o qualsevol altra mitjà disponible en el futur ... Les dues parts s'autoritzen expressament i de manera irrevocable a enregistrar les comunicacions que mantinguin mitjançant qualsevol d'aquestes connexions remotes i es comprometen, en cas de discrepància, a admetre com a prova els dits enregistraments. Igualment es comprometen a ratificar a posteriori amb la signatura del seu puny i lletra quan el Banc els hi demani, les instruccions donades pels mitjans abans esmentats", i la cinquena, també en la part que afecta, "La conformitat expressa o tàcita del saldo del compte significa l'aprovació de tots els assentaments compresos dins del saldo comunicat, així com també l'adhesió a totes les reserves formulades pel Banc en abonar, salvada la bona fi, les trameses de lletres, talons i altres efectes descomptats".

La sentència d'instància considera que l'asseveració que, en data 23- 02-2011, es va cursar l'ordre verbal d'adquisició del producte Romeu per import de 36.000 euros per part del Sr. E.C. no ha restat acreditat perquè el demandat ha negat l'existència de la mateixa i que de la conversa telefònica del 10-10-2011 no es pot inferir l'ordre de compra del producte financer ni que la signatura de la posició, en data 9-11-2011, pugui implicar la conformitat amb els saldos que s'indicaven en la relació signada.

Sense perjudici que l'entitat bancària hauria d'haver gravat en suport magnètic l'ordre verbal de compra i conservar-la segons establia el Comunicat número 163/05 de l'INAF, i, per tant, haurà d'assumir les conseqüències que aquest incompliment de les normes de conducta pugui generar per la seva actuació en el mercat financer i en la relació amb els clients sense adequar-se al mateix (cfr. Apartat 9, pàg. 132), en el present procediment civil es tracta de determinar si, de la prova que es troba a les actuacions, i malgrat l'ordre verbal no estigui enregistrada, es pot entendre que s'ha acreditat la voluntat de la part agent d'encarregar l'adquisició de l'esmentat producte financer a Corbacho.

Així, si s'analitza la prova que es troba a les actuacions, aquesta Sala no pot mostrar-se d'acord amb les conseqüències obtingudes per la sentència d'instància per les raons següents. En primer terme, consta el reflex material de l'ordre d'adquisició del producte financer en data 23-02- 2011 per import de 36.000 euros. En segon terme, en la conversa telefònica de data 10-10-2011 se li explica al client el valor total de liquidació de la cartera de valors. I, en concret, se li explica el venciment del producte dels 36.000 euros de Romeu i se li exposa que el valor liquidatiu és de 23.000 euros quan es va adquirir per 36.000 euros. I el client en la conversa reconeix perfectament el producte i que es va adquirir però el que li causa sorpresa és la pèrdua de valor que ha patit. I en la conversa amb el Sr. Escudero, Director de la Sucursal, quan torna de nou a repassar les pèrdues patides no es qüestiona mai que no s'ordenés la compra sinó que li sobta la pèrdua de 36.000 a 23.000 euros i reconeix que havia guanyat un trimestre. I després torna a insistir sobre el producte de l'Manzanares i respecte de la possibilitat d'obtenir la liquidació d'aquest producte. I conversen sobre la possibilitat de garantir el capital de 36.000 euros si ascendeix el valor del producte financer a una determinada cotització. Consegüentment, encara que la part agent, en la prova de confessió en judici (foli 104) declara que no era conscient de l'estat del seu compte i dels saldos existents en el mateix, de la conversa mantinguda s'extreu la conclusió contrària, atès que el Director de l'entitat havia informat puntualment i dels diferents productes i del seu comportament en el mercat al Sr. E.. Si a aquests extrems, s'afegeix que en el foli 24 la part agent va signar l'estat de les posicions de la cartera de valors, en data 9-11- 2011, sense efectuar cap reserva al respecte ni en concret en relació a aquest producte Z. I, en darrer terme, la signatura, sense cap reserva, pocs dies després de la conversa telefònica referida, del client sobre l'estat de situació de la seva cartera no pot sinó ésser entès, conforme a la clàusula cinquena del contracte de compte, com una constatació que les operacions que allí consten es van portar a terme amb la seva autorització, com així ho va indicar la TSJC del 14-02-2008.

IV.- Les anteriors consideracions comporten per sí mateixes l'estimació del recurs i la revocació de la sentència d'instància, de manera que procedeix donar lloc a la desestimació de la demanda interposada amb imposició de les costes processals de primera instància (arg. Codi 7,51,5). Quant a les costes processals d'aquesta alçada, l'èxit del recurs s'ha de traduir en la no imposició de les mateixes.

Decisio

Vistos la legislació vigent i els Usos i Costums aplicables al present cas,

La Sala Civil del M.I. Tribunal Superior de Justícia d'Andorra,

DECIDEIX

ESTIMAR el recurs interposat per la representació processal de Corbacho i revocar la part decisòria de la sentència, de data 29-10-2014, i declarem que procedeix desestimar la demanda interposada per la representació processal del Sr. Mercader contra Corbacho i absoldre aquesta darrera de totes les pretensions instades en la seva contra. Escau imposar a la part agent les costes processals de primera instància. No procedeix efectuar pronunciament de les costes d'aquesta alçada.

Així per aquesta nostra resolució, de la qual en serà tramés testimoni a l'Hble. President de la Batllia, per al seu coneixement i als efectes escaients, definitivament jutjant, ho pronunciem, manem i signem.-