Article 285. Sortides de liquiditat

Article 285. Sortides de liquiditat

1. Mentre no es determini un requisit obligatori de liquiditat d’acord amb l’apartat 4 de l’article 280, les sortides de liquiditat que s’han de notificar han d’incloure:

a) L’import pendent actual dels dipòsits minoristes tal com s’estableix a l’article 286;

b) Els imports pendents actuals d’altres passius que arriben a venciment el pagament dels quals pugui ser exigit per les entitats emissores o pel proveïdor del finançament o que comportin una expectativa implícita del proveïdor del finançament que l’entitat ha de reemborsar el passiu en el curs dels 30 dies següents, tal com estableix l’article 287;

c) Les sortides addicionals esmentades a l’article 288;

d) L’import màxim que pot utilitzar-se durant els 30 dies següents de les línies compromeses de liquiditat i crèdit no utilitzades, tal com s’estableix a l’article 289;

e) Les sortides addicionals identificades en l’avaluació prevista en l’apartat 2.

2. Les entitats han d’avaluar periòdicament la probabilitat i el volum potencial de les sortides de liquiditat, durant els 30 dies següents, relatives als productes o serveis, que no estiguin previstes en els articles 287, 288 i 289 i que aquestes entitats ofereixen o patrocinen o que compradors potencials poden considerar associades a aquestes entitats, incloses no exclusivament les sortides de liquiditat que es deriven de qualsevol disposició contractual, com altres obligacions fora de balanç i obligacions contingents en matèria de finançament, incloses no exclusivament les línies compromeses de finançament, els préstecs i bestretes no utilitzats a contraparts majoristes, les hipoteques acordades però pendents de detracció, les targetes de crèdit, els descoberts, les sortides previstes en relació amb la renovació o ampliació de nous préstecs minoristes i no minoristes, efectes a pagar derivats planificats i productes relacionats amb les partides fora de balanç de finançament comercial, d’acord amb l’article 294 i l’annex I. Aquestes sortides s’han d’avaluar sobre la base d’un escenari de tensió combinada, idiosincràtica i estesa al conjunt del mercat.

Per a aquesta avaluació, les entitats han de tenir especialment en compte els perjudicis importants per a la seva reputació que pot comportar el fet de no donar suport en termes de liquiditat a aquests productes o serveis.

Les entitats han de notificar a l’AFA, com a mínim un cop l’any, aquells productes i serveis en relació amb els quals la probabilitat i el volum potencial de les sortides de liquiditat a què es refereix el paràgraf primer siguin importants i l’AFA ha de determinar les sortides que s’assignaran.

Les entitats han d’aplicar un índex de sortida de fins a un 5% per als productes relacionats amb les partides fora de balanç de finançament comercial, d’acord amb l’article 294 i l’annex I.