BANCARI: obligació d'informació suficient i adequada a les característiques del producte financer; anul·labilitat compra per vici de consentiment, excepció de manca de legitimació activa; compensació i còmput interessos (3000500/2019)

Sentència

Magistrats

Alexandra Cornelia Sola Jaume Tor Porta Vincent Aniére

TRIBUNAL SUPERIOR DE JUSTÍCIA

Sala Civil

TSJC.- 0000297/2021 ORIGEN: 3000500/2019 - 00

NIG: 5300542120190001336

PARTS:

Apel·lant: Tur

Representant: Sr. Nuñez

Advocat: Sra. Luís

Apel·lat: Srs. Esteban i Castillo

Representant: Sr. Narváez

Advocat: Sra. Téllez

COMPOSICIÓ DEL TRIBUNAL:

President: Sr. Vincent Anière

Magistrats: Sr. Jaume Tor Porta

Sra. Alexandra Cornella Sola

OBJECTE: BANCARI: obligació d'informació suficient i adequada a les característiques del producte financer; anul·labilitat compra per vici de consentiment, excepció de manca de legitimació activa; compensació i còmput interessos

SENTÈNCIA 070-2022

Andorra la Vella, el 6 d'abril del 2022. En nom del Poble Andorrà.-

Reunida la Sala Civil del Tribunal Superior de Justícia d'Andorra ha vist el recurs d'apel·lació a les actuacions més amunt referenciades.

En la tramitació d'aquestes actuacions han estat observades les prescripcions legals, i ha estat ponent la magistrada Sra. Alexandra Cornella Sola, la qual expressa el parer del Tribunal.

ANTECEDENTS DE FET

1.- En data 21 de juny de 2019, la representació processal dels senyors Esteban i Castillo interposaren demanda pel procediment ordinari contra l'entitat Tur, tot sol·licitant que es dictés Sentència que:

A.- declarés la nul·litat de la subscripció dels productes ACCIONS PREFERENTS DE B o CF LIUSD3M + 160 BP 1,8552%, per vici de consentiment contractual en la modalitat d'error del senyor Esteban en les característiques exactes dels productes d'inversió referenciats, propiciant una compravenda del producte financer, que en el cas de què els senyors Esteban i Castillo haguessin disposat d'aquesta informació, mai haguessin formalitzat la seva compravenda.

Que declarada aquesta nul·litat de la subscripció dels productes dalt referits, es condemnés a l'entitat Tur al pagament de la suma de 200.000 USD corresponent al capital que fou invertit pel banc, augmentada de l'interès legal des de la data de la seva respectiva compra, i fins a l'efectiu i total pagament de la dita suma, més el retorn de les despeses de custòdia, comissions de compravenda, i en general totes les despeses i comissions percebudes pel banc amb motiu de la venda del producte CF LIUSD3M + 160BP 1,8522%, als seus mandants.

B.- Subsidiàriament, declarés la resolució de tots els contractes de compra dels mateixos dits productes d'accions preferents, i la responsabilitat de l'entitat bancària per haver estat negligent en el compliment de les seves obligacions d'informació, i els principis bàsics de lleialtat i bona fe contractual, condemnant-la al pagament als seus mandants dels danys i perjudicis causats, i a l'ensems al pagament de la suma de 200.000 USD, corresponent el capital que fou invertit pel banc, augmentada de l'interès legal des de la data de la seva respectiva compra, i fins a l'efectiu i total pagament de dita suma, més el retorn de les despeses de custòdia, comissions de compravenda, i en general totes les despeses i comissions percebudes pel banc amb motiu del producte d'autes.

C.- Subsidiàriament, declarés la resolució del contracte de compra de les accions preferents B referenciades, i la responsabilitat de l'entitat bancària per incompliment de la normativa de competència efectiva i protecció del consumidor, condemnant-la al pagament dels danys i perjudicis causats, i a l'ensems al pagament de la suma de 200.000 USD corresponent al capital que fou invertit pel banc, augmentada de l'interès legal des de la data de la seva respectiva compra, i fins a l'efectiu i total pagament de dita suma, més el retorn de les despeses de custòdia, comissions de compravenda, i en general totes les despeses i comissions percebudes pel banc amb motiu dels productes d'autes.

D.- Es condemnés a la defenent a pagar les costes judicials, inclosos els honoraris advocat, procurador i perit.

2.- El dia 6 de setembre de 2019, la representació processal de l'entitat Tur plantejà l'excepció peremptòria de manca de legitimació activa "ad causam" i escrit de contesta a la demanda, tot sol·licitant que es dictés Sentència que contenia els següents pronunciaments:

1.- Amb caràcter principal, l'estimació de l'excepció de manca de legitimació activa del senyor Castillo, imposant-li les costes judicials, inclosos els honoraris d'advocat i procurador.

2.- Amb caràcter principal respecte el Sr. Esteban i caràcter subsidiari respecte el senyor Castillo, la desestimació íntegra de la demanda i la imposició de les costes processals als demandants, inclosos els honoraris d'advocat i procurador.

3.- En data 30 de juny de 2021, l'Hble.Tribunal de Batlles dictà Sentència amb, entre altres, la següent part decisòria:

"DECIDEIX:

Primer.- que estimant íntegrament la demanda principal interessada pels germans Srs. Esteban i Castillo contra l'entitat bancària "Tur, S.A.", ha de declarar i declara l'anul·labilitat de la compravenda d'accions preferents de "B o CF LIUSD3M +160BP 1,8552%" -la qual es materialitzà el dia 12 de maig del 2011-, això és per error en el consentiment per manca d'informació clara, adaptada i suficient al perfil dels clients minoristes, i per consegüent ha de condemnar i condemna a la darrera a restituir als primers la suma de dos-cents mil dòlars americans (200.000.- USD) corresponent al capital que fou invertit, juntament amb els interessos legals produïts d'ençà l'adquisició d'aquell producte financer, és a dir el 12 de maig del 2011, i fins que sigui íntegrament satisfeta; devent també l'entitat bancària "Tur, S.A.", assumir el retorn de les despeses de custòdia, comissions de compravenda i en general totes les despeses i comissions per ella percebudes amb motiu del negoci jurídic descrit; tot això amb imposició de les costes processals d'aquesta instància segons s'ha motivat en el III.- Considerant."

4.- La representació processal de l'entitat Tur ha interposat recurs d'apel·lació contra l'esmentada resolució en base, en síntesi, a què discrepa de l'argumentació jurídica continguda en la mateixa pel que fa a l'excepció de manca de legitimació activa del senyor ENTITY_8; la manca de pronunciament sobre la restitució recíproca de les prestacions executades per les parts en mèrits del referit contracte; la imposició de les costes processals a càrrec de Tur, inclosos els honoraris d'advocat i procurador; i la data per qual s'ha d'iniciar el còmput dels interessos legals; tot sol·licitant la revocació de la Sentència d'instància i que es declari amb caràcter previ l'estimació de l'excepció de manca de legitimació activa del senyor Castillo, imposant a aquest darrer les costes judicials, inclosos els honoraris d'advocat i de procurador. Subsidiàriament, en el cas d'estimar substancialment o parcial, qualsevol de les pretensions de la demanda, caldrà deduir de l'import de la condemna aquells dividends percebuts per la part demandant, augmentats cadascun de l'interès legal segons l'exposat a l'apartat VII.III del seu escrit de recurs, així com les comissions i despeses generades, sense fer especial condemna en costes processals.

5.- Per la seva banda, la representació processal dels senyors Esteban i Castillo s'oposen al recurs d'apel·lació interposat de contrari, tot sol·licitant la seva desestimació i la íntegra confirmació de la Sentència d'instància, així com la condemna de l'adversa al pagament de les costes judicials en ambdues instàncies, inclosos els honoraris d'advocat i procurador.

6.- Per Aute de data 3 de febrer de 2022 no es va donar lloc a la pretensió probatòria interessada en aquesta alçada per la representació processal dels senyors Esteban i Castillo.

FONAMENTS DE DRET

Primer.- No és objecte de discussió entre les parts litigants que, en data 3 de febrer de 2005, els senyors Esteban, Castillo i Pera de nacionalitat argentina i residents a Argentina, van obrir el compte corrent de titularitat indistinta número AD00 .... 0000, referenciat "000000- R", a l'entitat Tur, a l'oficina "0000. S".

Tampoc discuteixen les parts que en data 12 de maig de 2011 el senyor Esteban efectuà una inversió de 200.000 USD en accions preferents de B o CF LIBOR3M + 1,60% (f. 44).

Segon.- El que sí que és objecte de discussió entre les parts litigants és la legitimació activa "ad causam" del senyor Castillo.

L'excepció peremptòria de manca de legitimació activa del senyor Castillo, aixecada per la representació processal de l'entitat Tur, es fonamenta en què, sense perjudici de la cotitularitat indistinta del compte bancari, en haver efectuat la subscripció de les accions preferents únicament el senyor Esteban, l'acció de nul·litat d'aquell negoci jurídic per vici de consentiment només li correspon al mencionat, que és qui va patir l'error-vici de consentiment i, doncs, l'únic que té legitimació per exercitar l'esmentada acció. Així mateix, l'entitat bancària considera que la resolució d'un contracte només pot ser instada per les persones que n'han estat part.

En canvi, la Sentència d'instància la desestima en considerar que la compra de les accions va afectar també a la resta de co-titulars indistints del compte corrent referit, en considerar acreditat que el compte també havia estat nodrit amb diners de la seva titularitat, tot i que només fa referència al senyor Castillo, qui afirma que va acceptar l'operació de compra realitzada pel seu germà Esteban amb posterioritat a la seva realització i de forma tàcita. A més, es remet al respecte a la Sentència dictada per la Batllia en data 25 de març de 2021, dictada en la causa 2000213/2019.

Tercer.- A diferència del que estableix la resolució d'instància, i tal i com la Sala ja va tenir ocasió de manifestar en la seva Sentència de data 20 de desembre de 2021, rotlle número 152/2021, dictada en el marc del recurs d'apel·lació interposat precisament contra la suara referida Sentència de la Batllia de data 25 de març de 2021; en aquest cas concret -a l'igual que succeïa en l'analitzat en la suara calendada resolució anterior d'aquesta Sala- el senyor Castillo no gaudeix de legitimació activa per exercitar l'acció de nul·litat i/o de resolució del contracte de subscripció d'accions preferents atorgat pel seu germà Esteban amb l'entitat bancària Tur.

I no només perquè l'acció es fonamenta en un pretès error-vici de consentiment que hauria patit el senyor Esteban al moment d'atorgar el mencionat contracte sinó perquè -i relacionat amb l'anterior- malgrat el seu germà Castillo fos també titular indistint del compte bancari on es trobava el saldo amb el que es va finançar la subscripció, no va ser part del negoci jurídic atorgat, encara que amb posterioritat no manifestés cap oposició al respecte. I en no haver-ne estat part no té vinculació amb l'objecte del plet, ja que individualment no hagués pogut exercitar l'acció objecte del mateix. I això sense perjudici de les accions que es derivin del caràcter indistint de la titularitat del compte entre els seus titulars i/o de l'interès que pugui tenir en què el plet finalitzi d'una o altra manera.

Concretament, en relació a les facultats que corresponen als titulars d'un compte corrent indistint o solidari, en la Sentència de data 29 de setembre de 2011, rotlle número TSJC-352/10, vam establir que " el que es tracta de resoldre en el present procediment és, si al marge de la liquidació del règim econòmic matrimonial dels litigants, l'àmbit de les facultats que corresponen als titulars d'un compte corrent indistint o solidari. I en aquest sentit, reconegut i acceptat que el compte corrent esdevé solidari, qualsevol dels titulars del mateix pot portar a terme els actes de disposició que consideri adients en la relació externa; és a dir, en la relació que vincula a l'entitat bancària amb els titulars del compte. I això sens perjudici que, després, en la relació interna solidària procedeixi, si s'escau, el reequilibri econòmic derivat d'aquests actes de disposició que corresponen,(..)".

Altrament dit, en matèria de comptes indistints, en el seu aspecte extern, que fa referència a la relació jurídica existent entre l'entitat bancària i les persones que dipositen els seus diners en el compte, qualsevol dels seus titulars està legitimat per disposar lliurement i de forma individual de les quantitats que es troben dipositades en el mateix. En canvi, pel que fa a la relació interna, la que regula la titularitat dels diners dipositats en el banc, la solució és diferent, ja que la legitimat per disposar-ne front al banc, que es deriva de la titularitat formal no suposa la titularitat material sobre els diners dipositats, sinó que aquests pertanyen a cadascun dels titulars en la proporció en la que en fossin propietaris. No obstant, si no es prova el contrari, es presumeix que els titulars formals del compte en són titulars materials en parts iguals i la càrrega de la prova en contrari correspon al que afirmi que aquesta atribució no és correcta. (Sentència de data 24 de novembre de 2005).

Per tant, encara que en aquest supòsit es pressuposés que els diners pertanyen a parts iguals als dos germans que integren el pol, actiu de l'acció -sense perjudici del tercer titular del compte-, l'acció per demanar la nul·litat o anul·labilitat del contracte fet per un d'ells amb l'entitat bancària, només pot correspondre a l'atorgant del mateix, sense perjudici de què en funció del seu resultat, l'altre cotitular pugui accionar contra l'atorgant del contracte per efectuar-li les reclamacions que consideri escaients. La presumpció de cotitularitat dels diners no legitima per reclamar en mèrits d'un contacte del que no s'ha sigut part.

Tot sense perjudici del contingut de la nostra resolució de data 29 de gener de 2019, rotlle número TSJC-318/2018, donat que malgrat tractar-se d'un supòsit de cotitularitat indistinta del compte des del que es van subscriure accions per un d'ells, en aquell cas cap de les parts litigants no va aixecar l'excepció de manca de legitimació activa ad causam de l'altre cotitular.

Procedeix, en conseqüència, estimar aquest greuge i revocar la Sentència en el sentit d'estimar l'excepció de manca de legitimació activa del senyor Castillo per accionar contra Tur en mèrits del contracte de subscripció d'accions del que no fou part atorgant.

Quart.- L'estimació de l'excepció peremptòria de manca de legitimació activa ad causam del senyor Castillo comportarà la seva condemna a satisfer les costes processals que s'hagin originat a causa de la mateixa.

Cinquè.- Quant al fons:

La Sentència d'instància considera que la informació que va facilitar l'entitat bancària Tur al senyor Esteban per la compra de les participacions preferents objecte dels presents autes, que constitueixen un producte financer complexe, no fou clara, transparent, imparcial, ni comprensible per un client minorista -no professional- i de perfil inversor conservador (el seu objectiu era obtenir rendibilitat tot assumint un risc menor) i que aquesta manca d'informació sobre les característiques pròpies del producte contractat porta a la conclusió de què el client no disposava de coneixements suficients per entendre el caràcter complex del producte adquirit ni del risc de pèrdua parcial o total del capital invertit, desconeixements que deriven de la manca del compliment de les obligacions de l'entitat bancària, i desconeixements que haurien induït al comprador a un error en la formació del seu consentiment per realitzar l'operació financera, i que comporta la declaració d'anul·labilitat del contracte signat en data 12 de maig de 2011.

Contra la mateixa s'alça la part recurrent.

En primer lloc es remet i dona per reproduïts els motius que va oposar en primera instància. Lògicament, aquesta argumentació no pot ser tinguda en compte en el recurs d'apel·lació doncs la naturalesa jurídica del recurs és una revisio prioris instantiae i per tant no permet repetir de nou el judici de la instància. Ja hem dit en reiterades ocasions (STJC 046/02; 060/06; 024/10 i 273/15, 349/16 entre d'altres) que quan la part recurrent insisteix en els mateixos arguments que ha fet servir en la instància sense aportar cap nova argumentació contrària a les que han fonamentat la decisió del Tribunal d'instància, ja és motiu suficient per desestimar el recurs i confirmar la decisió impugnada. (Sentència de data 4 de març de 2022, rotlle TSJC- 277/21)

Sisè.- A títol subsidiari, considera que s'ha de produir una restitució recíproca de les prestacions executades per les parts en mèrits del contracte de data 12 de maig de 2011, que no imposa la resolució recorreguda.

Com sigui que ja hem tingut ocasió de pronunciar-nos en diferents ocasions i constitueix ja doctrina pacífica d'aquesta Sala, una de les conseqüències de l'anul·labilitat del contracte de compra de participacions, judicialment declarada és el retorn recíproc de les prestacions que s'hagin rebut per causa del mateix.

En conseqüència, aquest greuge haurà de ser estimat.

Setè.- D'altra banda, en relació a la pretensió de què els interessos al tipus legal que es generin per les quantitats a satisfer per les parts es computin a partir de la present resolució, aquesta tampoc no pot ser estimada. Perquè malgrat procedeixi, segons s'ha dit al Fonament de Dret anterior, un retorn recíproc de les prestacions obtingudes per les parts, i que la part recurrent entengui que aquest dona lloc a una compensació judicial, en constituir un argument nou no procedeix la seva valoració en aquesta alçada en mèrits del principi "pendente appellatione, nihil innovatur". Tot i així, com argument de reforç i per donar la màxima resposta a la part recurrent, posarem de relleu que la representació processal de l'entitat bancària recurrent obvia que la compensació judicial exigeix que les sumes a compensar siguin líquides i això encara no s'ha produït en el present moment processal. Per tant, un cop s'hagi realitzat la compensació (respecte a les inversions dels agents i els seus interessos des de cadascuna d'elles i el reintegrament de totes les despeses i comissions suportades; així com la liquidació dels dividends a satisfer per la part agent i els seus interessos), aleshores des de la suma final en favor d'una part, es començaran a meritar els interessos des d'aquesta data.

Procedeix, en conseqüència la desestimació d'aquest greuge.

Vuitè.- L'estimació substancial de la pretensió de la part agent (el nucli essencial del plet era determinar si va existir un vici en el consentiment dels agents i, en conseqüència si es podia declarar l'anul·labilitat dels contractes), ha de comportar mantenir la condemna en costes de la instància continguda en la sentència recorreguda, i això sense perjudici de l'existència d'una eventual reclamació extrajudicial prèvia, al·legada al moment processal oportú.

Novè.- Així mateix, l'estimació parcial del recurs d'apel·lació interposat, de conformitat amb el contingut de l'article 354.2 del Codi de procediment civil, comportarà que no s'efectuï especial imposició de les costes generades en aquesta alçada.

Decisio

En atenció a tot el que s'ha exposat, el Tribunal Superior de Justícia, Sala Civil,

DECIDEIX

Primer.- ESTIMAR parcialment el recurs d'apel·lació articulat per la representació processal de l'entitat Tur contra la Sentència dictada per l'Hble, Tribunal de Batlles en data 30 de juny de 2021, en el sentit d'estimar-se l'excepció peremptòria de manca de legitimació activa "ad causam" del senyor Castillo i d'imposar el retorn recíproc de les prestacions rebudes a conseqüència del contracte anul·lat.

Segon.- Imposar al senyor Castillo el pagament de les costes derivades de l'excepció de manca de legitimació activa ad causam, que ha resultat estimada.

Tercer.- Imposar el pagament de les costes d'instància a la representació processal de l'entitat Tur.

Quart.- No fer especial imposició de les costes generades en aquesta alçada.

Aquesta sentència és ferma i executiva.

Així, per aquesta nostra sentència, definitivament jutjant, ho manem i signem.